Aylık Bütçe ve Nakit Akışı Hesaplama
Gelir gideri karşılıyor görünürken ay ortasında KMH'ye düşmek mümkündür; para aynı anda girip çıkmaz. Bu araç bütçeyi ay ay kasa olarak kurar: bugünkü kasa, düzenli gelir, yaşam giderleri, kalem kalem borç ödemeleri (bitiş ayıyla) ve tek seferlik giriş/çıkışlarla 12 aylık kapanış çizgisi; hangi ay eksi, ne kadar kaynak gerekiyor, hangi ay hangi taksit bitip para serbest kalıyor.
| Ay | Açılış | Gelir | Borç | Yaşam | Tek sef. | KMH | Kapanış |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Eyl 26 | ₺40.000 | ₺150.000 | −₺102.700 | −₺55.000 | — | — | ₺32.300 |
| Eki 26 | ₺32.300 | ₺150.000 | −₺102.700 | −₺55.000 | −₺45.000 | — | -₺20.400 |
| Kas 26 | -₺20.400 | ₺150.000 | −₺102.700 | −₺55.000 | +₺90.000 | −₺918 | ₺60.982 |
| Ara 26 | ₺60.982 | ₺150.000 | −₺102.700 | −₺55.000 | — | — | ₺53.282 |
| Oca 27 | ₺53.282 | ₺150.000 | −₺102.700 | −₺55.000 | — | — | ₺45.582 |
| Şub 27 | ₺45.582 | ₺150.000 | −₺42.700 | −₺55.000 | — | — | ₺97.882 |
| Mar 27 | ₺97.882 | ₺150.000 | −₺42.700 | −₺55.000 | — | — | ₺150.182 |
| Nis 27 | ₺150.182 | ₺150.000 | −₺42.700 | −₺55.000 | — | — | ₺202.482 |
| May 27 | ₺202.482 | ₺150.000 | −₺42.700 | −₺55.000 | — | — | ₺254.782 |
| Haz 27 | ₺254.782 | ₺150.000 | −₺42.700 | −₺55.000 | — | — | ₺307.082 |
| Tem 27 | ₺307.082 | ₺150.000 | −₺42.700 | −₺55.000 | — | — | ₺359.382 |
| Ağu 27 | ₺359.382 | ₺150.000 | −₺42.700 | −₺55.000 | — | — | ₺411.682 |
Nasıl hesaplıyor
- Formül: kapanış = açılış + düzenli gelir − yaşam giderleri − o ayın borç ödemeleri ± tek seferlik kalemler − KMH faizi. Kapanış bir sonraki ayın açılışıdır.
- Borç ödemeleri yalnızca 'kalan ay' süresince düşülür; biten kalemin tutarı 'serbest kalan para' olarak raporlanır.
- Açılış eksiyse devreden açığa KMH faizi (eksi × aylık oran) işler; eksi kapanan aylar kırmızı gösterilir.
- Uygulamadaki 'Gelecek' sekmesiyle aynı mantık; uygulama bunu hesaplarınızdan kendisi kurar ve kart dönen borcu, taksit planları, 3–6 aylık kredi periyotları ve ay bazlı yapılandırmayı ayrı ayrı işler.
Sık sorulanlar
Tahsilatı gelir satırına mı yazmalıyım?
Hayır. Düzenli gelir yalnızca kesin olanlardır (maaş, düzenli satış). Beklenen tahsilatı tek seferlik giriş olarak, söz verilen tarihten 15 gün sonrasına yazın; üç aydır gelmeyen tahsilatı hiç yazmayın.
Kasa eksi çıkarsa ne yapmalıyım?
Eksi çıkan ayın tutarı, o ay için bulmanız gereken kaynaktır: tahsilatı öne çekmek, o ay kart asgarisini tam asgaride tutmak, yedekten çekip sonraki ay yerine koymak. KMH son seçenektir ve en fazla 30 gün.
Yedek fonu bu tabloda nerede?
Kapanış kasasının 3 aylık yaşam gideri kadar kısmı yedektir; onun üstü ek borç ödemesine gider. Borç varken önce 1 aylık yedek, sonra en pahalı borç, sonra yedeği 3 aya (serbest çalışan için 6 aya) tamamlamak.
Diğer hesap makineleri
Borç kapatma planı
Birden fazla borcu çığ ya da kartopu yöntemiyle en hızlı nasıl kapatırsınız?
Hesapla →Kaynaklar
Bu içerik bilgilendirme amaçlıdır; mali müşavirlik, yatırım danışmanlığı veya hukuki tavsiye değildir. Oranlar (asgari ödeme, faiz tavanları, vergiler, tecil faizi) mevzuatla değişir; kararınızdan önce güncel oranı bankanızdan veya resmî kaynaktan teyit edin. Hesaplamalar girdiğiniz varsayımlara bağlıdır.