Aylık Bütçe ve Nakit Akışı Hesaplama

Gelir gideri karşılıyor görünürken ay ortasında KMH'ye düşmek mümkündür; para aynı anda girip çıkmaz. Bu araç bütçeyi ay ay kasa olarak kurar: bugünkü kasa, düzenli gelir, yaşam giderleri, kalem kalem borç ödemeleri (bitiş ayıyla) ve tek seferlik giriş/çıkışlarla 12 aylık kapanış çizgisi; hangi ay eksi, ne kadar kaynak gerekiyor, hangi ay hangi taksit bitip para serbest kalıyor.

1 ay eksi kapanıyor · en düşük Kas 26

-20.400 ₺

İlk açık Kas 26 ayında. O ay için bulmanız gereken kaynak: 20.400 ₺. Açık KMH'ye düşerse 12 ayda toplam 918 ₺ faiz.

Ay	Açılış	Gelir	Borç	Yaşam	Tek sef.	KMH	Kapanış
Eki 26	40.000 ₺	150.000 ₺	−102.700 ₺	−55.000 ₺	—	—	32.300 ₺
Kas 26	32.300 ₺	150.000 ₺	−102.700 ₺	−55.000 ₺	−45.000 ₺	—	-20.400 ₺
Ara 26	-20.400 ₺	150.000 ₺	−102.700 ₺	−55.000 ₺	+90.000 ₺	−918 ₺	60.982 ₺
Oca 27	60.982 ₺	150.000 ₺	−102.700 ₺	−55.000 ₺	—	—	53.282 ₺
Şub 27	53.282 ₺	150.000 ₺	−102.700 ₺	−55.000 ₺	—	—	45.582 ₺
Mar 27	45.582 ₺	150.000 ₺	−42.700 ₺	−55.000 ₺	—	—	97.882 ₺
Nis 27	97.882 ₺	150.000 ₺	−42.700 ₺	−55.000 ₺	—	—	150.182 ₺
May 27	150.182 ₺	150.000 ₺	−42.700 ₺	−55.000 ₺	—	—	202.482 ₺
Haz 27	202.482 ₺	150.000 ₺	−42.700 ₺	−55.000 ₺	—	—	254.782 ₺
Tem 27	254.782 ₺	150.000 ₺	−42.700 ₺	−55.000 ₺	—	—	307.082 ₺
Ağu 27	307.082 ₺	150.000 ₺	−42.700 ₺	−55.000 ₺	—	—	359.382 ₺
Eyl 27	359.382 ₺	150.000 ₺	−42.700 ₺	−55.000 ₺	—	—	411.682 ₺

Serbest kalan para: Mar 27'dan itibaren Kart asgarileri + taksitler biter, ayda 60.000 ₺. Bu tutarı "rahatlama" olarak harcamayın; bir sonraki en pahalı borca yönlendirin.

Bu sonuçtan sonra ne yapabilirim?

Sonucu inceledikten sonra diğer hesap ve borçlarınızla birlikte değerlendirin. Tek hesaplama bütün ödeme gücünüzü göstermez.

Kendi planıma geç

Nasıl hesaplıyor

Formül: kapanış = açılış + düzenli gelir − yaşam giderleri − o ayın borç ödemeleri ± tek seferlik kalemler − KMH faizi. Kapanış bir sonraki ayın açılışıdır.
Borç ödemeleri yalnızca 'kalan ay' süresince düşülür; biten kalemin tutarı 'serbest kalan para' olarak raporlanır.
Açılış eksiyse devreden açığa KMH faizi (eksi × aylık oran) işler; eksi kapanan aylar kırmızı gösterilir.
Uygulamadaki 'Gelecek' sekmesiyle aynı mantık; uygulama bunu hesaplarınızdan kendisi kurar ve kart dönen borcu, taksit planları, 3–6 aylık kredi periyotları ve ay bazlı yapılandırmayı ayrı ayrı işler.

Sık sorulanlar

Tahsilatı gelir satırına mı yazmalıyım?

Hayır. Düzenli gelir yalnızca kesin olanlardır (maaş, düzenli satış). Beklenen tahsilatı tek seferlik giriş olarak, söz verilen tarihten 15 gün sonrasına yazın; üç aydır gelmeyen tahsilatı hiç yazmayın.

Kasa eksi çıkarsa ne yapmalıyım?

Eksi çıkan ayın tutarı, o ay için bulmanız gereken kaynaktır: tahsilatı öne çekmek, o ay kart asgarisini tam asgaride tutmak, yedekten çekip sonraki ay yerine koymak. KMH son seçenektir ve en fazla 30 gün.

Yedek fonu bu tabloda nerede?

Kapanış kasasının 3 aylık yaşam gideri kadar kısmı yedektir; onun üstü ek borç ödemesine gider. Borç varken önce 1 aylık yedek, sonra en pahalı borç, sonra yedeği 3 aya (serbest çalışan için 6 aya) tamamlamak.

Bu hesabı kendi borçlarınızla, nakit akışınızla ve tüm kaynaklarınızla birlikte yapmak için ParaRehberim'i ücretsiz deneyin. İlgili rehber: Bütçe ve nakit akışı.

Diğer hesap makineleri

Asgari ödeme

Asgari ödersem ne kadar faiz öderim, borç kaç ayda biter?

Hesapla →

Borç kapatma planı

Birden fazla borcu çığ ya da kartopu yöntemiyle en hızlı nasıl kapatırsınız?

Hesapla →

Kredi taksidi

Aylık taksit, toplam faiz ve ödeme planı.

Hesapla →

Kaynaklar

Bu içerik bilgilendirme amaçlıdır; mali müşavirlik, yatırım danışmanlığı veya hukuki tavsiye değildir. Oranlar (asgari ödeme, faiz tavanları, vergiler, tecil faizi) mevzuatla değişir; kararınızdan önce güncel oranı bankanızdan veya resmî kaynaktan teyit edin. Hesaplamalar girdiğiniz varsayımlara bağlıdır.