Borç Kapatma Planı Hesaplama
Birden fazla borcunuz varsa soru 'hangisini önce?' değil, 'ek paranın her lirası nereye?' sorusudur. Bu araç borçlarınızı orana göre sıralar ve çığ (en pahalıdan) ile kartopu (en küçükten) yöntemlerini aynı motorla karşılaştırır.
| Borç | Kapama | Aylık faiz | Oran |
|---|---|---|---|
| KMH (KMH / Avans) | ₺15.000 | ₺675 | %4,5 |
| Kredi kartı (Kredi Kartı) | ₺45.000 | ₺1.913 | %4,25 |
| İhtiyaç kredisi (Kredi) | ₺120.000 | ₺2.141 | %1,78 |
Üç yol
| Yöntem | Bitiş | Toplam faiz | Toplam ödeme | Kapanış sırası |
|---|---|---|---|---|
| Yalnızca asgariler | bitmiyor | ₺201.064 | ₺366.064 | Kredi kartı → İhtiyaç kredisi |
| Çığ — ek ₺5.000 en yüksek orana | 17 ay | ₺32.255 | ₺212.255 | KMH → Kredi kartı → İhtiyaç kredisi |
| Kartopu — ek ₺5.000 en küçük bakiyeye | 17 ay | ₺32.255 | ₺212.255 | KMH → Kredi kartı → İhtiyaç kredisi |
Çığ (avalanche) matematiksel olarak en az faizi öder: ₺0 fark. Kartopu (snowball) küçük borçları önce kapatıp motivasyon verir; fark küçükse kartopu tercih edilebilir. Uygulamada aynı motor nakit akışınızı da izler: ek ödemeyi yapacak para gerçekten var mı?
Nasıl hesaplıyor
- Her borcun aylık maliyetini hesaplar: kartta faiz dönen kısma, kredide taksitten çözülen örtük oran, KMH'de bakiye × oran.
- Formül: her ay borç_k = (borç_k − ödeme_k) × (1 + i_k); ek ödeme çığda en yüksek i_k olan borca, kartopunda en küçük borç_k olana gider. Toplam faiz = tüm ödemeler − başlangıç borcu.
- Asgariler ödenir; ek ödeme seçtiğiniz yönteme göre tek bir borca yönlenir, o kapanınca sıradakine geçer.
- Uygulamadaki motorun aynısı; uygulama ayrıca nakit akışınızın buna yetip yetmediğini de gösterir.
Sık sorulanlar
Çığ mı kartopu mu?
Çığ (avalanche) her zaman daha az faiz öder. Kartopu (snowball) küçük borçları hızla kapatıp motivasyon verir. Fark küçükse kartopu, büyükse çığ.
Borç konsolidasyonu ne zaman mantıklı?
Yeni kredinin efektif maliyeti (vergiler dahil) kapatacağı borçların ortalama maliyetinden düşükse ve nakit akışınız yeni taksidi kaldırıyorsa. Karttan krediye geçmek genellikle mantıklı; krediden krediye nadiren.
Kredinin faiz oranını bilmiyorum, ne gireyim?
Bilmenize gerek yok: taksit tutarı, kalan taksit ve kapama tutarından örtük oran çözülür.
Diğer hesap makineleri
Kaynaklar
Bu içerik bilgilendirme amaçlıdır; mali müşavirlik, yatırım danışmanlığı veya hukuki tavsiye değildir. Oranlar (asgari ödeme, faiz tavanları, vergiler, tecil faizi) mevzuatla değişir; kararınızdan önce güncel oranı bankanızdan veya resmî kaynaktan teyit edin. Hesaplamalar girdiğiniz varsayımlara bağlıdır.