ParaKMH mi kredi kartı mı önce kapatılmalı?
Borç ödeme önceliğini faiz, zorunlu ödemeler ve nakit güvenliğiyle belirleyin. KMH ve kart borcunu aynı ek ödeme tutarıyla karşılaştırın.
Önce zorunlu ödemeleri ve yaşam giderlerini karşılayın; kalan ek ödemeyi karşılaştırın. KMH'nin her koşulda karttan pahalı olduğunu varsaymayın. Bankanızın faiz, vergi ve masraflarını aynı süre için değerlendirin.
Çığ ve kartopu ödeme planlarını karşılaştırın.
Aynı paranın iki borca etkisi
Tamamen örnek olarak aylık maliyetin A borcunda %4, B borcunda %3 olduğunu düşünün. 10.000 ₺ anapara azaltımı, bir tam ay için sırasıyla yaklaşık 400 ₺ ve 300 ₺ maliyeti önler. Bu basit örnekte fark 100 ₺'dir; gün sayısı, ücretler ve ödeme koşulları sonucu değiştirir. Oranlar banka teklifi değildir.
| Soru | Neden gerekli? |
|---|---|
| Bu ay hangi ödemeler zorunlu? | Ek ödeme, başka borcun asgarisini aksatmamalı. |
| Ek ödemenin gerçek maliyet etkisi ne? | İlan edilen faiz tek başına yeterli olmayabilir. |
| Bir borcu kapatınca aylık ödeme serbest kalıyor mu? | Daha düşük faizli küçük borcun kapanması nakit rahatlığı sağlayabilir. |
| Ödeme sonrası elde ne kadar nakit kalıyor? | Sonraki faturayı yeni borçla ödemek kazancı azaltabilir. |
Çığ ve kartopu arasında seçim
Çığ yöntemi yüksek maliyetli borca, kartopu küçük bakiyeye öncelik verir. Faiz, ücret, zorunlu ödeme ve nakit kısıtlarının aynı olduğu basit modellerde çığ toplam maliyeti azaltmayı hedefler. Gerçek planlarda vade, erken kapama koşulları ve ödeme günü de önemlidir. Yöntemlerin farkını okuyun.
Vergi veya SGK taksiti varsa
Bozulma koşulları yapılandırmanın dayandığı düzenlemeye ve ödeme planına göre değişebilir. Bütün yapılandırmalara tek bir “kaç taksit aksarsa bozulur” kuralı uygulamayın; ilgili kurumun ödeme planını kontrol edin.
Kararınızı nakitle sınayın
Örnek: 20.000 ₺ nakdiniz, sonraki gelire kadar 15.000 ₺ zorunlu ödemeniz varsa tamamını borca yatırmak 15.000 ₺ finansman ihtiyacı yaratır. Yedek tutarını ayrıca belirleyin. Borç varken acil durum fonu ve maaş ödemelere yetmiyorsa rehberlerini kullanın.
Son kontrol: Daha düşük faiz, daha düşük aylık ödeme ve yeterli nakit üç ayrı sonuçtur.
Bu konuda
- Çığ mı kartopu mu? İki yöntemi aynı rakamlarla karşılaştırdık
- En ucuz plan, nakit yoksa plan değildir: aylık nakit akışı nasıl çıkarılır
Kaynaklar
Bu içerik bilgilendirme amaçlıdır; mali müşavirlik, yatırım danışmanlığı veya hukuki tavsiye değildir. Oranlar (asgari ödeme, faiz tavanları, vergiler, tecil faizi) mevzuatla değişir; kararınızdan önce güncel oranı bankanızdan veya resmî kaynaktan teyit edin. Hesaplamalar girdiğiniz varsayımlara bağlıdır.