Kart taksitleri ne zaman biter, aylık yük nasıl düşer?

Tek bir taksitli alışveriş kolay takip edilir: tutar, kaç taksit, ne zaman biter. Üç, dört taksitli işlem üst üste bindiğinde durum değişir — ekstredeki "asgari ödeme" rakamı artık büyük ölçüde sabit taksitlerden oluşur ve hangi ayın yükünün neden düştüğünü görmek imkânsızlaşır.

Neden tek rakam yeterli değil

Ekstre size tek bir "dönem borcu" ve tek bir "asgari ödeme" verir. Bu iki rakamın içinde kaç farklı taksitli işlem olduğu, her birinin ne zaman biteceği görünmez. Üç örnek:

• 12 taksitli 60.000 ₺ elektronik alışveriş (aylık 5.000 ₺, 8 ay kaldı).
• 3 taksitli 55.365 ₺ vergi ödemesi (aylık ~18.455 ₺, 2 ay kaldı).
• 6 taksitli 21.000 ₺ tatil harcaması (aylık 4.200 ₺, 5 ay kaldı).

Toplam aylık taksit yükü şu an 27.655 ₺. İki ay sonra vergi taksiti biter, yük 9.200 ₺'ye düşer. Beş ay sonra tatil taksiti de biter, yük 5.000 ₺'ye iner. Sekiz ay sonra elektronik taksiti de biter, yük sıfırlanır. Bu üç eşiği görmeden "asgarim yüksek" demek, sorunun kalıcı mı geçici mi olduğunu ayırt edemez.

Rakamlarınızla: kart taksit takvimi hesap makinesi.

Taksit bittiğinde asgari otomatik düşer

Asgari ödeme, dönem borcunun %40'ıdır (BDDK) ve dönem borcu taksitli kısmı da içerir. Bir taksit bittiğinde o tutar dönem borcundan çıkar, asgari de kendiliğinden düşer — bunun için bankayı aramanıza gerek yoktur. Ama bu düşüş otomatik tasarruf değildir; kartınızda "boşta kalan" bir limit ve daha düşük bir asgari görürsünüz, para hesabınızda öylece durur ve genelde bir hafta içinde başka bir harcamaya karışır.

Düşen yükü yakalamanın tek yolu: önceden yazmak

Her taksitli işlemi ayrı kalem olarak, bitiş ayıyla not edin. Bir taksit bitmeden önce "bu ay X biter, Y ₺ serbest kalacak" bilgisini elinizde tutarsanız, o parayı bitmeden karar verip yönlendirebilirsiniz:

1. Dönen borcunuz varsa (kart faizi işleyen kısım), serbest kalan para oraya gider — en yüksek oranlı borç odur.
2. Dönen borcunuz yoksa ama KMH'niz varsa, oraya gider.
3. İkisi de yoksa, yedek fonunuza ya da bir sonraki en pahalı borcunuza gider.

Hiçbir durumda "serbest kaldı, harcayabilirim" doğru cevap değildir; taksit bitmeden önceki aylık yükünüz neyse, o tutarı bir sonraki hedefe aktarmak, borç planının devam etmesini sağlayan tek mekanizmadır.

Yeni taksitli işlem eklemenin maliyeti

Taksit bitişini takip etmenin asıl faydası, yeni bir taksitli işlem eklemeden önce görünür. Elektronik taksiti bitmeden yeni bir 12 taksitli alışveriş yaparsanız, aylık yük hiç düşmez — iki taksit üst üste biner ve "bitecek" dediğiniz tarih fiilen hiç gelmez. Takvim bunu önceden gösterir: yeni bir taksit eklerseniz grafikte hangi ayların yeniden yükseldiğini görürsünüz.

Birden fazla kartta aynı sorun

Birden fazla kartınız varsa her kartın kendi taksit takvimi vardır; toplam aylık yükü görmek için hepsini tek listede toplamanız gerekir. Ayrıntı: Birden fazla kredi kartı nasıl yönetilir.

Gelecek uygulaması her taksitli işlemi ayrı plan olarak tutar, hangi ayın hangi taksidin bittiğini otomatik hesaplar ve serbest kalan tutarı Strateji sekmesinde bir sonraki hedef borca öneri olarak gösterir.